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公積金24%的工資,多少人能看不能用?

來源:90度地產作者:發布時間:2019-9-4點擊:514 人次

8月29日,繼央行房貸利率新規公布之后,中央國家機關住房資金管理中心通過官微明確表示:公積金個人住房貸款利率暫不調整。

對于急等公積金救急的剛需購房者而言,這無疑是一顆定心丸。對比當前商貸利率,公積金首套房長期貸款(6-30年)3.25%、二套房長期貸款(6-30年)3.575%的利率,實在是經濟實惠。

眾所周知,公積金的繳存,是強制性的。以北京為例,公積金的繳存比例通常是單位12%、個人12%,在最高繳存上限內,普通人一個月相當于要把24%的工資存入公積金賬戶。

收入占比如此之高的公積金,是不是你想用就能用,想取就能取呢?答案是否定的。在2018年嚴苛的公積金新政之下,公積金已徹底淪為雞肋。

公積金租房提取

佛系中透著無奈

北漂兩年的小魚,是個酷愛沙雕表情包的95后妹子。從工作到生活,小魚態度一貫很佛系。公積金一年一年的繳,卻從沒看到她取出來用。同事問起來,她總是很淡定地說:“公積金當然在意啊,可是我現在交的錢也沒多少,提取還那么麻煩,就先存著吧”。

其實早在2015年6月,北京公積金租房提取手續就進行過一輪簡化:職工本人及配偶只需證明在京無自有住房,不用提供租房合同和發票,每人每月最多也能提取1500元。但真愿意為這1500塊奔波幾趟的人,不算太多。買房之前,多數人的公積金是躺在賬戶里的。

畢業六年的山東姑娘Shirley,最近第一次動了取公積金的念頭。2018年的那輪房租暴漲,導致她在公司附近租的小次臥從2800元/月漲到了3300元/月。大環境不好,實際到手的收入在降,房租還漲了這么多,Shirley覺得必須想個辦法緩解租房壓力了。一番打聽過后,發現雖然拿租房合同和發票能提取更多公積金,但自己的房子是從二房東手里租來的,要找房東拿房本開發票非常困難,只能退求其次選擇辦理一個季度4500元的無房提取。

比Shirley更早參加工作的朵朵,在幾番波折之后,終于如愿辦理了以租房合同形式提取公積金。當初為了省錢,她和男朋友選擇在一個商住小區租房。可沒想到租房時比周邊小區便宜小一千的好處,到了提取公積金的時候,卻成了一道坎:只有租的房子是住宅性質,才能憑租房合同和發票提取公積金。

不甘心的朵朵在朋友的幫助下,簽了一份住宅租賃合同,借朋友的房本,在街道辦事處交了5個點的租房稅開出一張租房發票,再拿著合同和發票,才最終辦妥公積金的提取。開租房發票,要到房屋所在地的街道辦事處辦理。朵朵電話咨詢去哪里辦,A處說不歸我們管,找B處去,B處又建議朵朵去C處打聽,費半天勁才找到對的地方。回想起這段經歷,朵朵一肚子委屈:難怪那么多人不愿意用租房合同提取公積金,又花錢辦起來還麻煩。

公積金買房提取

門檻一年高過一年

從事房地產相關行業的王磊,因為有在北京買房的需求,對公積金政策一直比較關注。在王磊看來,能用得上公積金的主要有兩類人:一類是按部就班做房奴、在戶籍地或者工作地買住宅的人,另一類是有異地買房、銷戶提取等特殊需求,還趕在公積金新政前辦完的幸運兒。

遺憾的是,他自己屬于不太幸運的那個。2007年前后,王磊剛畢業沒多久,就在老家用商貸給父母買了套房。隨后經過多年打拼,2018年又在北京買了套商品房。買房時本想用公積金貸款,可誰知卡在新政的節點,沒能趕上公積金舊貸款政策的末班車。

按照“認房又認貸”的新政,王磊在外地有商貸記錄,在北京買的這套房,就從原本的首套房,變成了二套房。能用公積金貸款的額度,也一下子從120萬降到了60萬。為湊齊北京這套房子的首付,王磊只好把家鄉的房子降價出售,來補這60萬的窟窿。

在這座城市的另一端,碩士剛畢業的梁燕,也在經歷著一場內心風暴。她的故鄉在一座不起眼的小縣城,家境也并不寬裕。家里人最自豪的,就是她憑著自己的本事考上北京的大學,還讀了碩士。

梁燕原本想出來工作幾年攢點錢,因為學歷高、工作穩定,公積金應該能貸最高檔的120萬,家里再幫忙湊一些首付,她就能在北京安家落戶了。沒想到新政之后,貸款額度要和繳存年限掛鉤,每繳一年能貸10萬,想貸到她預期的120萬元,需要不間斷地工作到37歲!

雖然公積金提取和貸款的門檻越來越高,但并不能完全阻斷人們對生活的選擇和向往。剛過本命年的珍珍,在聽說新政之后,依然選擇了在青島買房。北方長大的她,對大海尤其眷戀。在海邊有套房子,從北京南站出發,4個多小時就能抵達自己喜歡的家。無論是老人住、帶孩子度假,還是自己退休住,這套房都能發揮它的用處。

公積金專款專用成趨勢

買房租房外難有別的選擇

公積金政策設計之初,提取賬戶儲蓄余額的條件較為寬松,在住房保障之余,也能體現一定的人性關懷。比如領取城鎮最低生活保障的,遇到突發事件造成家庭生活困難的,進城務工人員與與單位解除勞動關系的,都可以將公積金賬戶余額提取出來。

2018年北京公積金新政之后,可提取公積金賬戶儲蓄余額的條款從十二條削減至七條,除死亡外,想提取賬戶余額,僅有離休、退休;完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關系和出境定居三種可能。這三種可能里,退休要靠等,其他兩種都是小概率事件。

長期以來,北京公積金的資金池一向非常緊張,個貸率連續兩年在90%以上,超過了有關部門設定的85%的警戒線。2018年的公積金新政,或許正是未來公積金專款專用的信號。它意味著想提取賬戶儲蓄余額,在買房、租房之外,難有別的選擇。

可人生需要錢的時刻,并不只限于租房、買房。45歲的老焦,20出頭就從湘西老家來北京打拼,餐館洗碗、工地搬磚,苦活兒、累活兒都干過。熬到成為有正式保險、有公積金的水電工,老焦滿心歡喜。工作了十來年后,在一次檢修中,不小心摔傷了腿。

北京房租那么貴,活兒又干不下去了,老焦想到了回老家干點兒小買賣。去提取公積金的時候一問,才知道銷戶提取還要再等10年,要滿55周歲才行。老焦聽的臉都綠了,他最需要錢的時候是眼下,10年后黃花菜都涼了,那時候再回北京提取公積金,有什么用?

和老焦一樣焦頭爛額的,是剛過而立之年的小韓。上有老、下有小,父親的一場重病,更是讓這個家庭難以為繼。一場心臟搭橋手術做下來,大十萬就花出去了。后續的護理、營養、康復,每一筆都要花錢。

最難的時候,小韓想到了自己每個月都在交的公積金。林林總總也有十來萬,取出來能緩解一段時間的經濟壓力。但沒想到咨詢完公司的人事,答復是無法提取。小韓難過了一陣子后,也只好另想辦法了。

(編輯整理:新昌房產網

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